Weet wat u weet voor u een financiële beslissing neemt. Heeft u genoeg kennis om zelf te kiezen? De financiële-kennistest op de website van de AFM helpt u antwoord te geven op deze vraag.
Het is natuurlijk een open deur, maar meer kennis van financiële zaken leidt ook tot meer vermogen. Volgens Maarten van Rooij, wetenschappelijk medewerker bij De Nederlandsche Bank (DNB) en eerder dit jaar gepromoveerd aan de Universiteit Utrecht op onderzoek naar het nut van financiële kennis, scheelt het wel of niet hebben van financieel inzicht algauw zo’n 80.000 euro per gezin aan opgebouwd vermogen. Dat verschil zit verspreid in aandelen, spaargeld en – vooral - de overwaarde op eigen woning.
Het onderzoek van Maarten van Rooij toont aan dat heel veel mensen er op financieel gebied een potje van maken. Dat is niet nieuw zou ik zeggen. Zo ontdekte Van Rooij dat een derde van alle Nederlandse gepensioneerden achteraf meer had willen sparen voor het pensioen. Nog erger is dat maar weinigen hun tekort beseffen; een groot deel van de respondenten uit zijn onderzoek schatten het vermogen dat ze opbouwen veel te optimistisch in. Daar zit voor de toekomst nog wel een spannende uitdaging, een verwachtingskloof. Volgens van Rooij hebben Nederlanders moeite om vooruit te denken en ze lijden aan uitstelgedrag, vooral bij moeilijke beslissingen. Wat financiële beslissingen en lang lopende financiële verplichtingen veelal zijn. Bovendien blijken ze vaak het advies van familie en vrienden op te volgen. Terwijl ze natuurlijk beter een professionele en onafhankelijke adviseur in de arm hadden kunnen nemen. Ook financiële dienstverleners kunnen met goede voorlichting en transparante informatie de financiele kennis flink vergroten. Als er tenminste op een of andere manier aansluiting wordt gevonden bij die overduidelijk onwillige consument. Want ‘mensen zijn in eerst instantie zelf verantwoordelijk. Ze moeten inzien hoe belangrijk kennis van geldzaken is,’ aldus Van Rooij.
Het proefschrift van Maarten van Rooij is in ieder geval interessante kost voor de financiële wereld. Vooral omdat het geschreven is in het midden van de financiële crisis. Het al dan niet aanwezig zijn van financiele kennis heeft immers belangrijke gevolgen voor de pensioenplanning en spaar- en beleggingsbeslissingen van gezinnen.
Amerika’s grootste bank, de Bank of America, was de eerste bank die een iPhone bankapplicatie introduceerde, en op dit moment is de app verreweg het meest populair van alle financiële toepassingen die er te downloaden zijn. En dat lijkt alles te maken te hebben met de wijze waarop de Bank of America haar klanten begrijpt en zichzelf positioneert: geef mensen meer controle over en invloed op hun bankactiviteiten en ze worden loyale klanten.
De iPhone app is voor de bank geen gimmick maar een belangrijk onderdeel van hoe men de toekomst van de financiële dienstverlening ziet. Al in 2007 lanceerde de Bank of America een internetplatform voor mobiel bankieren, dat ondertussen door 2 miljoen van de 59 miljoen klanten wordt gebruikt. Een percentage gebruikers waarmee de bank de concurrentie ver achter zich laat. Overigens doen die gebruikers dat niet alleen met behulp van de iPhone: er is ook een versie van de mobiele software geïntroduceerd voor de BlackBerry. En (op de allereerste dag!) voor het nieuwe Google Android platform, waar ondertussen veel smartphones gebruik van maken.
Een kwestie van smart investeren dus. Helemaal als meegerekend wordt dat digitaal bankieren van consumenten ook leidt tot aanzienlijke kostenbesparingen. En dat zo’n 10 procent van die 2 miljoen gebruikers ook nog eens nieuwe klanten zijn, voor wie het mobiele platform dus hoogstwaarschijnlijk een doorslaggevend argument is geweest om van bank te wisselen.
Het succes is een mooie illustratie van wat investeerder Fred Wilson onlangs betoogde over de digitale toekomst van particulier bankieren (zie de vorige posting op dit blog: Power to the People!). Mobiel bankieren laat mensen bankieren op hun eigen voorwaarden, zegt ook Douglas Brown, senior VP-mobile product development van Bank of America, in een artikel in Advertising Age. “People like the app because it lets them control their finances better and stay on top of their balances. It makes them feel better about their finances, and that … engenders loyalty to the brand.”
Lees meer interessants over de banking app en mobiel bankieren in het bovengenoemde artikel in Advertising Age. Bekijk de demo van de app (zie rechterkolom van de website).
Afrika lijkt op een omslagpunt te staan – van een ‘verloren continent’ naar een continent van belofte. In Q magazine belicht Arjan Postma, research director van investeringsmaatschappij Cyrte, onderdeel van Delta Lloyd Groep, de enorme potentie die het continent bezit.
Hij is niet de enige: overal ter wereld wijzen economen, sociologen, politici en andere autoriteiten op de snelle ontwikkeling. Zie bijvoorbeeld de prestigieuze TED Global conferentie, die in 2007 geheel aan Afrika was gewijd:´Africa: The Next Chapter‘. Daar sprak ondr andere de ook in Q magazine geciteerde gezaghebbende Ghanese econoom George Ayittey, die met zijn oproep om de generatie van Cheetah’s – de jonge, ondernemende Afrikaan – de kans te geven en af te rekenen met de vadsige en corrupte gevestigde orde die hij ´hippo´s´heeft gedoopt, een enorme weerklank vindt in heel Afrika.
Iqbal Quadir, een andere spreker op de TED Global, wijst de mobiele telefoon aan als belangrijkste aanjager van veranderingen. Journalist Andrew Mwenda betoogt dat het westen niet hulp moet geven maar moet focussen op de kansen en ondernemers moet steunen. Ook Ngozi Okonjo-Iweala, voormalig minister van financiën van Nigeria en directeur van de Wereldbank, waarschuwt voor de goede bedoelingen. Ze vat de conferentie zo samen: ´Als een volwassene overleeft dankzij voedsel of medicijnen, is dat weer iemand die productief kan zijn. Maar hulpverlening kan nooit een doel op zich zijn. Als het goed wordt ingezet, is het een katalysator van ontwikkeling. Laat hulpverleners niet schuwen voor investeringen in infrastructuur. Nu investeren ze meestal in scholen, ziekenhuizen en landbouw, maar infrastructuur is een van de belangrijkste katalysators van ontwikkeling.´
Het is een discussie die breed wordt gevoerd: Afrika is niet zozeer gebaat bij AID, maar is veel meer geholpen met TRADE. Wat denkt u van deze stellingname?
Mobiele telefonie in de Afrikaanse praktijk De impact van de mobiele telefoon op het Afrikaanse ondernemerschap is ongekend. Kijk naar de volgende filmpjes, waarin die impact in de dagelijkse praktijk zichtbaar wordt. Bijvoorbeeld boeren die direct toegang krijgen tot landbouwadviezen.
En zie hoe er telefonisch wordt gebankierd.
Booming business Nigeria kent ondertussen een booming filmindustrie, na Holywood en Bollywood de grootste ter wereld. Nollywood wordt de industrie dan ook liefkozend genoemd. In Q magazine meer over Nollywoood en in een serie prachtige portretten maken we kennis met steractrices. De in Zambia geboren Italiaanse regisseur Franco Sacchi maakte een documentaire over Nollywood en een impressie daarvan laat hij zien op TED Global 2007.… >>
Microsoft’s Visions of the future zijn video’s waarin de softwaregigant tot de verbeelding sprekende innovaties tot leven probeert te brengen. Innovaties die we graag in ons leven zouden zien en waarvan de toepassing ons leven zeker zou verbeteren. Kijk hier naar de visie van Microsoft op de toekomst van bankieren.
Een wereld van multifunctionele aanraakschermen, virtuele transacties en superslimme data-uitwisselingen, die ernaar doet verlangen direct klant van zo’n bank te worden.
De wereld die Microsoft schetst is niet die van nieuwe computers, mobiele telefoons of websites, maar een van een webinfrastructuur die alles met alles verbindt en de middelen die je daarbij gebruikt om je persoonlijke data te managen. Het is een opwindend toekomstbeeld, al komen ermee samenhangende kwesties als privacy niet aan de orde in deze Visions. In Future Vision on Health Care
zie je hoe de gezondheidszorg enorm zou kunnen verbeteren, maar toepassing van alle geschetste technologie betekent feitelijk een totale herinrichting van de sociale infrastructuren zoals we die kennen. Of dat slecht is?
Zie ook de minder controversiele maar zeker zo interessante Future Vision on Manufacturing,
een wereld van ontwerpen op aanraakschermen, uitwisselingen op virtueel papier, holografische videoconferenties en 3-D gestuurde assemblage processen.… >>
